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陈士忠律师解析借款合同中涉及的法律问题

作者:jcmp      发布时间:2021-05-08      浏览量:0
案情简介2016年陕西省榆林市中级人民法

案情简介

2016年陕西省榆林市中级人民法院审理了原告西安某典当有限公司诉被告李某1、李某2的借款合同纠纷一案。2013年12月13日,被告李某1因自己的经营活动向原告西安某典当有限公司借款1500万元,双方签订了《借款合同》一份,约定月利率为5‰,借款综合费用每月5.5%,未约定借款期限。被告李某1作为借款人在该《借款合同》中签字,被告李某2作为保证人在该合同中签字按印。同日,被告李某1向原告出具委托转款通知书,通知原告将该笔借款1500万元转入神木县某商贸有限公司,并提供了该公司的银行账号。原告在签订《借款合同》当日通过靖边县某商贸责任有限公司向被告指定的账户三次分别汇入500万元,共计1500万元。

同日,被告李某1向原告出具《借款收据》及收条各一支。认可收到了该1500万元借款。2013年12月13日,原告与被告李某2签订《保证合同》一份,担保的金额为1500万元借款本金及利息、违约金、综合费用等。保证方式为连带责任保证,保证期间为2年。借款后,被告李某2于2014年1月8日向原告偿还90万元;2014年1月9日向原告偿还20万元;2014月4月2日向原告偿还100万元;2014年9月19日向原告偿还50万元;2014年10月29日向原告偿还5万元,五次还款共计265万元。后经原告向二被告催要该笔借款未果,故提起诉讼。本案的争议焦点是本案所涉《借款合同》是否有效以及被告李某1应向原告偿还的剩余借款本息的计算。

关于本案所涉《借款合同》是否有效

被告李某1答辩称:该借款合同为无效合同,因典当公司按照法律政策不能发生独立的借贷关系,典当公司也没有此项业务,违反法律规定。

陈士忠律师表示,虽然《典当管理办法》第二十六条规定典当行不得经营发放信用贷款的业务,被告以该合同违反但《典当管理办法》系部门规章,不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条所规定的“违反法律、行政法规的强制性规定”合同无效的情形,且法律并未禁止企业向个人出借款项,故原告要求被告偿还借款的诉讼请求应予以支持。同时,陈士忠律师谈到,虽然被告认为,依据《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》借款合同无效的情形中包括企业以借贷名义向社会公众发放贷款的情形,故本案所涉《借款合同》应为无效合同,但是被告提交的现有证据并不能证明本案所涉款项系原告企业以借贷名义向社会公众发放的贷款;原告与被告李某1签订的《借款合同》是双方真实意思表示,其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,也不损害他人利益,故该《借款合同》应为有效合同。

陈士忠律师谈到,由于该《借款合同》是有效合同,故被告李某1与原告签订的《保证合同》也属于有效合同,双方在该《保证合同》中约定的保证方式为连带保证,保证期限为两年,故保证人李某2应为被告李某1未偿还的款项承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条:“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。”的规定,被告李某2承担了保证责任后,有权向被告李某1追偿。

关于被告李某1应向原告偿还的剩余借款本息的计算

陈士忠律师表示,虽然双方约定的借款月利率为5‰,但同时还约定了综合费用为每月5.5%,该综合费用的约定变相增加了双方对利率的约定,虽然《典当管理办法》保护典当公司的利息及其他费用,但本案所涉合同并非典当合同,故不适用该规定。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干规定》第二十六条第二款规定:“借款双方约定的利率若高于年利率36%,超过部分的利息则无效。借款者要求出借者返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应该支持其请求。”第三十条规定:“出借者与借款者既规定了逾期的利率,又规定了违约金或其他费用,出借者可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用,也能够一起主张,但总共超过年利率24%的部分,人民法院不应该予支持。”,故应对被告李某1已经偿还的款项依据还款时间及金额分段计算本息金额。

小结

随着社会的进步和经济的发展,借款合同已经成为了人们生活和工作中需要广泛接触到的一种协议类型,借款合同及其纠纷正在影响着人们。在订立合同时,应该充分考虑其效力、内容以及争议解决办法等问题,发生纠纷时也需要适用最有利于当事人利益维护的解决方法。